各村（居）民委员会，镇直各企（事业）单位：

　　发行金穗惠农卡、开办农户小额贷款业务，是农业银行落实面向“三农”市场定位，扩大“三农”金融服务覆盖面，解决农民“贷款难”问题的一项重大举措。为充分利用农业银行的资金、网络等方面优势，改善农村金融服务，拓宽农户融资渠道，促进农业发展、农民创业、农民增收、农村繁荣，特提出如下意见：

　　一、充分认识推广“金穗惠农卡”、“农户小额贷款”和农民创业的重要意义

　　农村发展建设的最大问题是资金问题。当前，农村贷款难的问题依然突出。农民作为弱势群体，在很大程度上还被排斥在信贷服务之外。由于贷款门槛较高，条件苛刻，数量有限，手续烦琐，再加上一些体制上原因，造成了“贷款有钱放不出、农户缺钱贷不来”的状况。为解决这一问题，农行适时推出了金穗惠农卡和农户小额贷款新业务。金穗惠农卡不仅具有存取现金、转账结算、汇兑、消费、理财等基本功能，而且是农户小额贷款的发放栽体，财政补贴资金发放的直补通道，农村社会保险的参保凭证。农户小额贷款是农行按照“普惠制、广覆盖、可持续”的要求，对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款，以“金穗惠农卡”为载体，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式，在核定的最高额度和期限内借款人随借随还、自助放款还款。其贷款手续简便，方式灵活，利率优惠，额度更符合实际，是一项利农、益农、富民的“惠民工程”，是促进农业发展、农民创业、农民增收、农村繁荣的重要举措。全镇上下要从落实科学发展观的要求出发，精心组织，强化配合，提供支持，真正使这项惠农政策落实到位。

　　二、“金穗惠农卡”和“农户小额贷款”办理条件和程序

　　“金穗惠农卡”和“农户小额贷款”办理条件：凡持有有效身份证，年龄在18周岁以上、60周岁以下，从事合法生产经营、有稳定经营收入的农户、职工和个体工商户，均可申请“金穗惠农卡”和办理额度在3000元以上、30000元以下的小额农户贷款。贷款实行循环使用，随借随还。授信期限1—3年，单笔贷款期限不超过1年，自助循环用款期限最长可达3年。贷款利率按国家基准利率上浮30%。
申请小额贷款程序：符合条件的村民，持本人身份证、户口簿，到所在村内的授信点填写申请表，办理“金穗惠农卡”。村级协办小组从选取有作用、有项目、有能力、有前景的农户，填写协查表，向农行推荐。农行依据有关程序，对协办小组推荐的农户进行信用评定，确定授信额度。农户如需资金，即可持卡到附近农行网点办理签约手续，支取使用。

　　三、实施步骤和时间安排

　　本着“农户自愿、政府引导、村级组织、农行实施”的原则，“金穗惠农卡”和“农户小额贷款”推广工作共分三个阶段进行：
　　第一阶段：组织试点阶段（7月1日—7月10日）：选择幸福、津富、友好、新庄、南庄等5个村（居）作为此项工作推进试点村。召开会议，组织培训，成立相应机构负责实施。
　　第二阶段：推广实施阶段（7月11日—7月30日）：由镇政府牵头，与农业银行分别抽调人员组成工作组，深入各村宣传和发行、推广惠农卡；农行审核把关后，确定授信额度，并根据办卡农户需要，确定贷款额度。
　　第三阶段：总结完善阶段（8月1日—8月31日）：召开座谈会和总结会，开展回头看活动，着力解决农户反映的热点难点问题。

　　四、工作要求

　　一是要加强组织领导。镇里成立由镇长任组长的金穗惠农卡和小额农户贷款推广领导小组，具体负责全镇金穗惠农卡和农户小额贷款推广工作的组织实施、监督检查。各村（居）也要成立相应组织，实行主要负责同志亲自挂帅，亲自安排部署和协调调度、督促检查、跟踪落实，及时协调解决推广过程中遇到的困难和问题。同时，各村（居）要成立3—5人的协办小组，同农行签订协办承诺书，具体负责向农行推荐信贷户。
　　二是要加强协调配合。各有关部门要牢固树立全局观念和一盘棋思想，各司其职，各负其责，主动协调，密切配合，确保金穗惠农卡和农户小额贷款办理工作有计划、有步骤的顺利推进。宣传部门要全面、准确宣传好惠农卡的功能和作用，提高农户对惠农卡的认知度；国土所、工商所等部门要加强对农服务，简化农户办理与惠农卡有关手续，缩短工作流程；派出所、法律服务所要加大对恶意逃废银行债务行为的打击力度，为惠农卡的安全高效使用保驾护航。
　　三是要努力营造健康的信用环境。大力开展“信用镇、信用村、信用户”的创建活动，引导农户增强诚信意识，树立诚信形象，争取农行在降低贷款门槛、提高贷款额度、简化贷款程序上给予最大优惠，在全镇构建起良好的农村信用环境和金融生态环境。

                   二○○九年六月二十日